家庭資産保衛戰 資産配置是武器

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  ——廣發財富論壇論道2016家庭財富新機遇

  ■ 施常文

  第二屆廣發銀行財富論壇首場活動在廣州舉行,經濟學家以及投資菁英雲集,探討怎样才能在經濟新常態下靈活且有效地進行資産配置,挖掘新市場環境下的家庭財富新機遇,為客戶私人財富的保值增值、家族企業與財富傳承等問題提供專業性建議。

  順勢而為做好資産配置

  隨著國內經濟進入“新常態”,國內的投資者將面對一個全新的財富新格局。廣發銀行副行長王桂芝認為:“在新常態下,投資者要做到外察大勢,內省己需,做好配置,趨利避害,把握機遇。在目前的轉折期,個人投資者必須順勢而為,根據當前經濟所處週期及波動情况汇报,結合自身家庭的財富管理目標制定合理的資産組合。

  據王桂芝分析,我國目前正處於經濟衰退向復蘇的過渡階段。在什儿 階段,政府仍將通過相對寬鬆的貨幣政策來支援經濟復蘇,並以降息等手段提高社會的流動性。大的環境對資本市場形成支撐。因此,股票和債券類産品依然是最好的投資選擇,黃金、石油等大宗商品收益相對較弱。

  美元凸顯投資價值

  安信證券首席經濟學家高善文博士分析美國開始進入升息週期,因此經濟走強症狀明顯,美元在未來一年將進入升值通道,美元資産凸顯投資價值,建議個人投資者應增持美元資産。

  王桂芝指出:“人民幣匯率國際化市場化是一個已確定的趨勢。人民幣匯率未來的波動頻率將更為頻繁,在某些特定時期,個人投資者資産配置中合理利用外幣資産來對衝匯率風險是資産保值的一個必要做法。在境外投資過程中,個人投資者面臨的最大挑戰是投資風險評估和海外法律稅收政策的差異。因此,建議個人投資者在進行海外資産配置時最好通過商業銀行等專業財富管理機構進行。”

  廣發銀行財富管理業務繼續健康增長

  2014年,廣發銀行理財業務整體發展良好,自研理財發行量、資産管理規模再創歷史新高。廣發銀行早在2011年就以具備國際視野的家庭資産配置服務為服務核心為客戶提供專業貼心的財富管理服務,獲得了市場普遍好評和廣大客戶的支援。2012年至今中高端財富管理客戶數已翻一番,2015年上五天帶動個人理財中間業務收入同比增長92%,個人理財産品累計銷量同比增長41%。

  2015年廣發銀行決策框架內進一步完善組織架構,成立財富管理與私人銀行中心,重點發展財富管理與私人銀行業務,個性化、定制化服務中高端客戶。提升理財産品創新以及金融資源整合能力,為私人銀行客戶提供包括資産配置、定制産品、財産傳承以及個性化融資服務等在內的所有金融服務,在市場上獲得深度認可。

  廣發銀行的私人銀行業績也因此成為一大亮點——2014年底全行私銀客戶數較年初增加46%,其理財中收為上一年的1.6倍。今年上五天我行私人銀行客戶數較去年同期增加13%,私銀客戶理財收入較去年同期增加79%。

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