手機摔壞、夜晚失眠 網際網路保險為何熱衷"奇葩險"

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  大病險、壽險和車險是太大人對保險産品的理解,而隨著網際網路時代的到來,各種新奇的保險近年層出不窮,覆蓋到人們生活的方方面面。失眠都都可不还可不里能 領保險,加班都都可不还可不里能 領保險,家裏的熊孩子闖禍了,保險也都都可不还可不里能 理賠。這些“奇葩險”不但吸引眼球,也和衣食住行密切相關。凡是生活裏以前發生的風險,未來都在以前由保險買單。

  保險兜底各種“意外”

  誰的生活裏都以前遇到麻煩和問題,保險雖然不都都可不还可不里能 改變風險,但發生問題時有没哟保險心情會大不一樣。

  公司職員齊先生上周有點“背”。剛用十天的苹果4 机76掉到地上,螢幕碎出了幾道裂痕。齊先生馬上向維修點打聽了一下,像這樣碎得比較嚴重的手機屏,換一個要30多元。想起被委托人曾經投保過一份手機碎屏險,他試著在網上聯繫了一下保險客服,沒想到下午都在保險公司商务商务合作維修點找到公司,幫他把螢幕換了,而從他螢幕的定損状态看,是在保險保障的30元範圍內,这种 這次維修由保險公司買單,太大再齊先生再單掏錢了。“這份保險保費原價30元,一次網上促銷時購買的,只花了25元。”

  齊先生的兒子也為他惹了個禍,踢球時把鄰居的玻璃給打碎了兩塊。好在放暑假前,齊先生專門為“熊孩子”買了一份“監護人責任保險”,以前被保險人18歲以下的子女造成他人傷亡和財産損失、應由被保險人承擔的經濟賠償責任,可由保險公司來負責賠償。齊先生購買的这种 熊孩子保險保費為30元,保險期限一年,保額為財産保2萬元,人身傷亡保8萬元。算算鄰居玻璃損失,2萬元保額肯定是足夠了。

  經常加班的齊先生上周還这种 獲得了保險的“撫慰”。他的手機定位功能記錄下了他加班打卡時間,这种 獲得了10元的加班保險理賠金。想起明天要去廈門出差,飛機會不會晚點?今早的上班路上,齊先生琢磨著,還得提前在手機上買一份航班延誤險。

  睡不著都都可不还可不里能 領失眠保險

  “這保險就跟給我定制的一樣,睡不著都可不还可不里能 領安慰金。”牛小姐半夜1點了還睡不著,在手機上從保險公司領取了5元補償金。

  現在我希望下載“保險黑板擦”的APP,註冊成功後就都都可不还可不里能 免費領取“失眠樂”。該保險期限為十天,根據保險條款,淩晨0點至1點之間用戶在“失眠樂”産品評論欄有超過五個字符的有效評論補償5元;淩晨1點至2點之間的有效評論補償10元,保額最高70元。

  像這樣為生活中小事件買單的網際網路創新保險還有太大,比如意時網的“保險黑板擦”裏的“痘痘樂”保險也是免費領取,投保時只需上傳一張投保人的面部清晰照片即可,保險期限為90天,在此期間,以前投保臉部新增痘痘,則每個痘痘補償10元,總限額30元。同樣,投保堵車、蘋果手機碎屏也都都可不还可不里能 免費領取保險獲得賠償。

  “其實保險已經成為一個線下服務的接入口了。”在意時網負責人王磊看來,網際網路保險産品,已經延伸到生活領域的各個場景了。除了賠付,網際網路保險能提供一整套解決方案,比如手機維修服務、醫療服務。從保險出發到入主線下服務,也符合“保險+網際網路”概念。

  天氣、基因都可不还可不里能 被保險

  天有不測風雲。國外有“賞櫻險”等能為天氣投保的險種,國內都在能為高溫和霧霾承保的險種。比如去年,眾安保險都在國內首款面向個人的氣象指數保險産品37℃高溫險。該産品每份保費10元,一旦被保險人所在城市跳出37℃高溫日累計天數超過約定免賠天數,則開始獲得高溫津貼補償。

  同樣新奇的還有基因保險,投保399元即可做一次乳腺癌基因檢測,獲得1年期10萬至30萬乳腺癌及原位癌保險。快遞寄送口腔黏膜取樣,檢測乳腺癌基因來降低中間環節成本,不借助保險,傳統的基因檢測最少在千元以上。

  解密

  新奇保險用社交數據精算

  新奇的網路保險特點之一是價格便宜。这种 太大人好奇,網際網路保險保額不低,保險公司到底是如何定價和風控?

  眾安保險的精算負責人滕輝在精算行業已經有10年的工作經驗。他告訴記者:以前的業務,數據只依賴於公司自身,現在的數據以前還會來自於商务商务合作方、股東方,甚至是網際網路的社交數據和行為數據,定價需要整合更多參數,這些數據來自於保險體系以外。以信用保障保險為例,以前通常會用簡單粗暴的以較高的價格承保。因為高費率都都可不还可不里能 彌補高損失,但現在都都可不还可不里能 做到分層。因為在傳統法子下,只會看一個人的工作、學歷、收入證明,但這些都都都可不还可不里能 造假。在加入網際網路的數據之後,都都可不还可不里能 就看他的圈子裏都在这种 高消費以前實名認證過的人,對人群進行分層之後,就都都可不还可不里能 提供差別化費率。

  以健康保障型保險為例,以前投保人的網路數據記錄其“每天定時鍛鍊,健身計劃週詳,購買健康食品”,那麼被委托人的身體基本狀況一定好于“每天吃垃圾食品且從不鍛鍊”的人,前者遭遇各類疾病的幾率要遠遠低於後者,兩人投保的保費也會不一樣。那我在傳統保險框架下,兩者很以前繳納同樣的保費。